Ипотека в Швейцарии

Ипотека в Швейцарии доступна как гражданам страны, так и иностранцам. Однако действующий закон Лекс Коллер (Lex Koller) ограничивает право иностранных граждан владеть недвижимостью на территории Швейцарии: зарубежные покупатели могут стать собственниками только в тех кантонах, где это разрешено.

Условия кредитования

Как правило, иностранцы, покупающие недвижимость в Швейцарии в кредит, могут рассчитывать на 50–60 % финансирования. Обычно ипотечный кредит выдаётся сроком от двух до 10 лет. При этом по истечении срока кредит можно продлить, предварительно согласовав с банком новые, нередко ещё более выгодные условия.

Ставки ипотечного кредитования в швейцарских банках — фиксированные и плавающие. Фиксированные ставки подходят тем, кто ищет большей стабильности. Основной минус таких ставок — в том, что они превышают плавающие.

Самые выгодные и востребованные — плавающие ставки, однако существует риск, что в дальнейшем ставка может вырасти. Плавающие ставки рассчитываются на основании значений европейской межбанковской ставки предложения Euribor и могут меняться каждые шесть или 12 месяцев.

При покупке недвижимости в Швейцарии в ипотеку нерезиденты могут рассчитывать на финансирование под 1–1,75 % годовых.

Проценты по ипотеке выплачиваются, как правило, ежеквартально. «Тело кредита», то есть основная сумма кредитных средств без учёта процентов, в Швейцарии может выплачиваться по истечении срока финансирования.

* 1 швейцарский франк = 0,93 евро (по состоянию на апрель 2017)

Заёмщику желательно иметь положительную кредитную историю, которая при получении ипотеки в Швейцарии играет исключительно важную роль.

В большинстве случаев, чтобы заработать положительную кредитную историю в этой стране, имеет смысл взять несколько мелких кредитов и добросовестно их выплачивать. К моменту подачи заявки на получение финансирования желательно, чтобы эти кредиты были выплачены хотя бы наполовину.

Документы

Банки обязаны проверять клиентов на происхождение средств, поэтому они запрашивают у клиента как можно больше информации.

Чтобы получить ипотеку в Швейцарии, нужно представить в банк:

• личную конфиденциальную декларацию с указанием мест жительства и работы, должности, семейного положения, имён супруга (или супруги) и детей;
• справку о доходах за прошлый год (для компании — финансовый отчёт);
• дополнительные гарантии в размере около 20 % от стоимости покупки (любые активы, которыми владеет клиент — денежные средства, земельные участки, ценные бумаги);
• информацию об объекте, отдаваемом в залог.

Помимо этого, для оформления ипотеки могут понадобиться дополнительные документы, подтверждающие наличие и происхождение денежных средств, справка с места работы, информация о наличии и стоимости имущества, доходах, получаемых от сдачи недвижимости в аренду для физических лиц и данные о бизнесе, его создании и развитии — для юридических.

С выдачей кредитов компаниям, зарегистрированным в Швейцарии, дело обстоит несколько проще, поскольку такую компанию можно легко проверить внутри страны.

Все документы должны быть переведены на английский, немецкий, французский или итальянский язык.

Банк может потребовать открыть депозит и положить на него определённую сумму, из которой впоследствии будут удерживаться проценты по кредиту.

Как правило, банк рассматривает заявку от четырёх до 8 недель.

Дополнительные расходы

Единоразовые расходы при оформлении ипотеки в Швейцарии составляют около 2,5 тыс. швейцарских франков за оценку и Due Diligence. Точная сумма зависит от стоимости недвижимости.

В Швейцарии самые строгие штрафы за досрочное погашение кредита — 100 % от остатка долга.

•

Благодаря низким ставкам, возможности получить налоговый вычет, который существенно снижает стоимость ипотеки, и длительное время оплачивать одни лишь проценты по кредиту, в Швейцарии исключительно выгодно покупать дом или квартиру в ипотеку.